Ипотека — это единственный выгодный кредит для физических лиц. Если нет своего жилья, приходится его снимать и платить за аренду. А каждый месяц арендной платы составляет 30-40 тысяч рублей (для столицы). В подобной ситуации большинству людей трудно накопить на жилье. Благодаря займу покупка жилья мечты о собственной квартире становятся реальностью. Для получения выгодного кредита действуйте пошагово и последовательно.
Как взять ипотеку: нюансы
Чтобы ипотека стала выгодной, заранее распланируйте жизнь на весь срок выплат. Учитывайте каждый момент жизни. Также избавьтесь от иллюзий. Поймите, какова реальная картина ситуации.
Дальше важно понять, что переплата меньше, чем кажется. Покупка жилой недвижимости и реальность разделяются только одним фактором. Это суммой переплаты. Ведь переплата часто составляет 75-100% от стоимости жилья. Переплачивать придется много. Но это только на первый взгляд. Ипотека предполагает фиксированные цифры. За последние 5 лет инфляция в среднем составила 8,5%. В ближайшие 10-15 лет цены на жилье однозначно поднимутся. Это мировая практика. Если учитывать сроки займа и факторы, которые влияют на стоимость рубля и недвижимости, то переплаты не такие большие.
Ипотека доступна не всем, поэтому надо соответствовать нескольким характеристикам. К примеру, иметь хорошую кредитную историю. А если человек еще не брал займ, то оформляйте под любую цель (пусть сумма кредита будет маленькой). Это необходимо, чтобы банки поняли, что клиент надежный и вы вовремя погасите долг. Также подтвердите доходы документально. А сумма выплаты по кредиту должна быть до 50% дохода. Позитивно влияет и наличие постоянного, стабильно растущего дохода. Помните и о возрастных ограничениях. Людям до 18 лет и старше 60 такие займы не дают.
Как получить ипотеку: пошаговая инструкция
Для получения кредита помните о нюансах. Если знать о них, то сотрудничество с банком будет выгодным. Давайте рассмотрим, что делать пошагово.
Чтобы получить выгодный кредит, соблюдайте такую последовательность:
- Обратиться к брокеру. Этот специалист, для которого ипотека понятна. В результате потратите намного меньше времени на выбор банка. А вероятность получить кредит повысится.
- Посетить риэлторскую фирму. Заключить договор. Тогда можно купить квартиру просто и без осложнений. Здесь лучше не экономить.
- Подать документы в банк. Перед выдачей денег, банк проверят человека. Ведь финорганизация рискует деньгами. Поэтому деньги выдают не каждому. Рассмотрение займет 3-5 дней (порой до 30-45 дней). Сроки рассмотрения вашего заявления зависят от уровня и источника ваших доходов, а также от банка.
- Найти квартиру. Отыскать жилье просто: есть интернет, печатные СМИ. Жилье должно нравиться покупателю и банку.
- Оценить жилье. Банку надо точно знать, что средств на кредит требуется столько, сколько просит клиент. Поэтому потребуется оценка жилья. Сертификат с оценкой передайте в банк.
- Утвердить в банке квартиру. Когда с недвижимостью определились, документы уже собраны, направьте их в банк на проверку. А также в страховую компанию. Служба безопасности банка свяжется с юридическим отделом. А сотрудники страховой рассмотрят жилье, которое купили или только собираетесь. Если все нормально и все довольны, покупайте жилье.
- Составить кредитный договор. Перед тем, как заключить сделку, подпишите с банком договор. В документе будут указаны сумма, чтобы продавец смог их получить.
- Получить деньги. Средства банк может передать через депозитную ячейку или положить на счет продавца.
- Нотариально заверить документы. Даже если банк не требует дополнительных отчетов, удостоверьтесь в согласии супругов или укажите, что участники сделки не состоят в брачных узах.
- Пройти государственную регистрацию. Права собственности переходят при госрегистрации. Процесс регистрации длится 3-30 дней.
- Оформлять страховку. Порой стаховка предшествует сделке. Иногда банк рискует и желает уменьшить свои риски, что оправданно. Происходит это за счет клиента, т.е. со страховой фирмой рассчитывается заемщик.
Учитывайте рекомендации пошаговой инструкции. Тогда весь процесс окажется комфортным для вас. Получить займ можно в разных банках. Чаще всего деньги берут в ВТБ, Сбербанке.
Ипотека в фактах
Весной, а если точнее, то в апреле 2018 года для жителей РФ покупка жилья обошлась в сумму более 249 млрд. рублей. Ее оформили более 125 тысяч кредитований. Больше кредитований на жилье выдали только в конце 2017 года.
Согласно аналитическим данным за первый квартал 2018 года в РФ ипотека была выдана на 831 млрд. рублей. Это на 77% больше, чем за первый квартал 2017 года. Покупка жилья на первичном рынке представлена в количестве около 109 тысяч кредитований на сумму более 249 млрд. рублей (это 30% общего объема).
Покупка квартир в кредит стала менее популярной и снизилась. За первый квартал 2018 года средняя ставка составила 9,68%. Просроченные заложенности составляют 2,1%.
В середине мая 2018 года в Госдуме предложили, чтобы ипотека выдавалась с 14 лет. Как отмечают депутаты, это позволит уже к 25-30 годам получить собственное жилье и избавить от проблемы «где жить», «создавать ли семью», «жениться ли».
Чтобы ипотека стала выгодной, продумайте жизнь на годы вперед. Готовы ли вы долго платить по кредиту? Есть ли финансовые накопления, которые будут страховать на случай временных финансовых трудностей? Как вы защититесь от денежных неурядиц? Ответы на эти вопросы помогут вам купить квартиру по самым выгодным ценам. И на лучших условиях.
