Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2018 году
Слухи, которые окутывают ипотеку, делятся на две категории. Часть людей считает, что вот в этом году обязательно произойдет снижение ставки, ипотека станет всем по карману, поэтому необходимо немного подождать. Вторая половина людей уверена, что ипотека с 2018 года и дальше будет становиться все более труднодоступной, поэтому нужно как можно скорее ее брать. Некоторые думают, что субсидирование может закончиться в этом году. Стоит разобраться, как обстоят дела на самом деле.
Плюсы продукта «ипотека с 2018 года»
Несколько лет назад собственное жилье было малодоступным для кредитования. Большой процент по платежам, неудобные сроки выплаты, невозможность снижения процентов и серьезные санкции за просрочку отбивали желание даже интересоваться новостями в сфере ипотечного кредитования. Но все большее количество людей оформляет ипотеку, желая иметь собственное жилье, в котором будет владельцем, а не родственником или квартиросъемщиком.
Что изменилось:
- Снизился процент;
- Основной валютой ипотеки стал рубль;
- Лояльное отношение к клиентам, подключенным к зарплатным проектам;
- Увеличилось количество программ;
- Повысился уровень лояльного отношения к людям с «серой» зарплатой;
- Появились программы государственной поддержки посредством субсидий.
Теперь банки предлагают собирать минимум документов и льготный процент для своих клиентов, которые получают зарплату на их карту. В этом есть и их выгода — они видят, сколько перечисляется клиенту ежемесячно и не требуют дополнительных подтверждений. Кредитование для них обычно быстрее проходит все формальности, а также доступны разные виды понижения процента. Для тех, кто получает зарплату «в конверте» или в другом банке тоже есть бонус — они могут взять с места работы справку по форме банка, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Это обязательное условие банка. Это удобно и выгодно для тех людей, кто имеет достаточно средств, чтобы платить по ипотеке, но перечисления, которые он получает на карту, не подтверждают платежеспособность. Вариантов понижения процента или льготных условий для этой категории заемщиков нет даже в Сбербанке, но совсем недавно кредитование для них было не доступно.
Государственные программы, курируемые в большинстве крупных банков, успешно реализуются разными видами субсидирования и, в качестве следствия — понижения процентной ставки по кредитным продуктам с социальной составляющей. Если раньше рождение детей было сложностью, то теперь это помогает снизить процентный груз благодаря господдержке. Здесь смогут оформить кредитование на облегченных условиях:
- Молодые семьи — где один муж или жена до 35 лет;
- Семьи с детьми, рожденными с 2018 года;
- Два вида субсидирования семьям молодых специалистов;
- Семьи с материнским капиталом — субсидия в виде сертификата на руках;
- Семьи военных — где военнослужащий проработал от 3 лет, субсидия в виде НИС.
Также обсуждается возможность получения ипотеки вообще без первоначального взноса на федеральном уровне. Некоторые застройщики уже сейчас предлагают подобные варианты кредитования, но процент ипотеки в этом случае обычно выше. Часть из них выдвигает дополнительные требования, которые заемщик должен выполнить, чтобы ипотека без первоначального взноса стала для него возможной.
Помощь молодым семьям
Ипотека для специалистов выдается на иных условиях. Семьи молодых врачей, учителей, ученых, в которых жене или ее супругу не исполнилось 35 лет, могут претендовать на получение субсидирования от государства в качестве первоначального взноса. Семьи молодых ученых могут претендовать и на другой вид субсидии — частичное погашение задолженности с помощью господдержки — субсидирования, но использовать можно только один из них. Для того, чтобы воспользоваться подобной помощью, человек должен не только быть достаточно молодым, но и иметь определенный стаж работы в выбранной области.
Субсидия для молодых семей, где нет таких должностей, не доступна. Они могут претендовать на снижение процента по жилищному кредитованию. Большинство крупных банков предлагают для таких семей сниженные проценты, но для ее получения нужно не только иметь подходящий возраст, но и выполнить все остальные условия банка — быть платежеспособным, иметь прописку и официальное место работы.
Также под льготное кредитование подходят семьи, в которых после 2007 года родился второй или последующие дети. В этом случае мать семейства получает разновидность субсидирования от государства — материнский (семейный) сертификат, согласно которому может использовать его на улучшение жилищных условий. В частности, семья может использовать субсидию как первоначальный взнос в банк или потратить на уплату процентов или частичное погашение ипотеки. В любом случае это варианты понижения платежей, так как в покупке участвуют не только средства Сбербанка или другого банка, но и государственные деньги. Это помогает существенно снизить уровень финансового бремени.
Ипотека на льготных условиях кредитования доступна также семьям с военными, это господдержка другого вида. Для того, чтобы воспользоваться субсидированием в рамках НИС, нужно отслужить более 3 лет по контракту, а затем запросить остаток на своем счете. Субсидия, скопленная за это время, может использоваться в качестве первоначального взноса в ипотеку. Господдержка в этом случае действует чаще всего в качестве первоначального взноса и провоцирует понижение процентной ставки и, как следствие — понижение ежемесячных платежей. Какими они будут — можно узнать только в банке.
Программа для детей, рожденных в 2018 и позднее
Специально для семей, которые решились после того, как наступил 2018 год, и до конца 2022 года родить второго или последующих детей, был подготовлен закон, а теперь реализуется госпрограмма льготной ипотеки. Появление этого закона было ожидаемым в рамках поддержки малообеспеченных слоев населения и увеличения рождаемости. Основным условием программы будет снижение ставки до 6% годовых на 3 года, если в семье стало 2 ребенка и 5 — если 3 и более детей. Коротко эту программу сейчас называют «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми». Одним из основных флагманов, который предоставляет кредит со сниженной процентной ставкой — Сбербанк. Эта новость была поддержана большинством жителей страны.
Если ипотека у семьи на начало 2018 года уже была, то после рождения второго, третьего или последующего ребенка до конца 2022 года, то согласно госпрограмме они имеют право на рефинансирование кредита. Он выдается на тех же условиях, что и люди, которые берут жилищный кредит впервые после публикации этой новости, какой бы срок ипотеки бы не был указан в изначальном договоре. Изменения будут заключаться в снижении до 6% ставок. После того, как закончится льготный период, по закону ставка по кредиту для них изменится на государственный показатель — ставку рефинансирования и станет ЦРБ +2%. На последний день января 2018 года эта ставка составляла 9,75%.
Чтобы реализовать свое право по госпрограмме после того, как родился второй ребенок или третий ребенок, и получить денежные средства по программе субсидирования, один из родителей должен обратиться в банк, предлагающий подобную госпрограмму. Там понадобиться взять список документов, которые важно получать, чтобы ипотека была одобрена. Подобная ипотека по госпрограмме в оформлении ничем не отличается от других финансовых ипотечных программ, даже процентом ставок. Госпрограмма лишь требует, чтобы заемщик предоставил в банке свидетельство о рождении всех детей. Второе условие — соблюдать требования банка.
Важно! Программа подобного льготного кредитования была отработана еще в 2015 году, когда действовала другая госпрограмма. Теперь банки самостоятельно предлагают льготную низкую ставку и ипотечный продукт клиентам, а потом получают субсидии от государства. Заемщику ничего делать не нужно специально, чтобы его ипотека была со снижением ставки.
В 2018 году ипотека стала значительно доступнее и проще, есть несколько выгодных и недорогих ипотечных программ. Не стоит надеяться на то, что на недвижимость цены снизиться или другие новости. Можно выбрать ту последнюю, которая подходит уже сейчас, а также — максимально воспользоваться государственными субсидиями и возможностями получить собственное жилье дешевле, чем планировалось. Это может быть процесс снижения ставки или понижение количества лет, которые предстоит платить. В условиях падения реальных доходов, о которых говорил Дмитрий Медведев в последних новостях, это очень важно — не просто воспользоваться таким финансовым продуктом, как ипотека, но и выплатить ее.
Хотите получать новости на почту?
Подпишитесь на рассылку